王偉成

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銀行搶小額信貸，大打手續費折扣戰，華南銀行宣布推出限時版的小額信貸專案，活動期間內申辦信用貸款，手續費從原本5,000元下殺至2,500元，等同於打了五折優惠，申貸額度最高300萬元。

除了折扣優惠，華南銀行新建置的「快易貸」平台，可利用手機、平板及電腦上網申請，三分鐘即可取得額度和利率之試算值，最快四小時便可得知核准結果，並於當天完成撥款。

此外，華南銀行既有信用卡、存款及放款客戶皆可透過網路申辦，且華南銀行既有存款及放款客戶備齊相關文件後，從申請、對保到撥款，都可透過網路完成申貸。

凱基銀行則是與全台計程車業龍頭台灣大車隊合作，透過大數據分析車隊駕駛的載客狀桃園二胎房貸利率況、收入與金流，提供小黃運將便捷的小額循環信貸方案，今年7月開辦以來，短短兩個月時間申請件數已突破900人次。

凱基銀行表示，計程車駕駛因為職業特性，有貸款需求時，通常申貸較為困難，和銀行「打交道」申請信貸，通常都必須提供薪資單、薪資轉帳等相關財力證明。

銀行業者表示，計程車駕駛偏向自營居多，領薪及支出通常是以現金為主，因無法提供銀行所需文件，導致大部分駕駛至今都沒有銀行信用紀錄，當他們臨時需要資金周轉，但是向銀行申貸困難；現在透過凱基銀行的服務，小黃司機增添資金周轉管道。

位於瓊斯海灘(Jones Beach)最東端的Captree州立公園，是紐約州最大的垂釣區，也是紐約客最愛捕抓螃蟹的地點，有大量的花蟹與藍蟹等，尤其從現在至11月初的秋季藍蟹更是肥美著稱。位於Captree州立公園內停車場的Captree Bait & Tackle Shop有各類捕蟹工具，如誘餌、陷阱、線、籠子等，價格合理，遊客只需來到公園內就可以購得所有工具來享受捕蟹樂趣。

Captree State Park是紐約公認最適合闔家出海釣魚、釣蟹的地方，不僅有專門供人釣魚捕蟹的站橋，垂釣區旁還有燒烤區，現釣、現抓、現烤、現吃，享受親手捕捉的鮮美海鮮。另外還有停泊漁船載客出海的碼頭，每日出海，有全天、半天，還可提供公司行號包船派對出海賞月等，蟹籠是最常使用的捉螃蟹工具，而最佳捕捉螃蟹的時機為漲潮和退潮之間，通常為每日清晨及傍晚。通常蟹籠入海後約15分鐘就可拉起收籠，若時間太短，入籠的螃蟹太少，但時間太長，螃蟹飽餐一頓後可能就會逃跑。紐約州規定，每人每日最多只能捕捉50隻藍蟹。硬殼藍蟹的寬度不能小於4.5吋，軟殼則不能小於3.5吋，捉到腹部有黃色蟹卵的母蟹必須放生。Captree Bait & Tackle Shop就位於State Park內停車場，供應釣魚、釣蟹一切工具的一站式供應站。選購所有您需要的用具，讓您輕鬆前往，準備齊全，豐收而歸。

Captree Bait & Tackle Shop位於Captree State Park停車場內，電話：631-587-3430，地址：3500 E. Ocean PRKY, Babylon, NY 11702。

中國時報【吳敏菁╱彰化報導】

彰化縣政府12日召開彰化縣國土計畫空間發展策略研討會，由於彰化縣農業使用占最大宗，討論聚焦在農、工衝突；建設處當場宣布，配合中央，針對前年520以後農地被查報新增的8家違章工廠，要求2月5日前逕行拆除，不然就強制進場拆除。

3月底前執行完畢

彰化縣農地汙染持續擴大，中央宣布要拆新增違建，縣府一度堅持延後從去年9月12日開始算，引發環團怒吼。農委會核定第1波全國拆17件，彰化縣占8家，全國最多，縣府收到農委會公文後，已發出公文，下達自拆的通牒，若業者不拆，縣府將施鐵腕，動用中央核撥的950萬元拆除經費，3月底前執行完畢。

彰化縣首波拆除違章工廠，鹿港鎮4件、秀水鄉1件、線西鄉3件；其中已蓋成工廠3件、興蓋中5件。構造分別是鋼筋混泥土、鋼骨鐵皮等，最高都已蓋成17.2公尺、3層樓高，面積最大多達2861平方公尺，工廠類別有複合材料、金屬加工和紡織等。

儘管地方民代為業者發聲，質疑是選擇性、針對性，要求兼顧地方產業的特性。但當公布搶蓋現況照片，稻田搭鷹架，農地「種」成了龐然大物，視法令規範如無物，讓人嘩然。

終止新竹小額借錢濫建 環團樂見

彰化縣環保聯盟總幹事施月英指出，若再放任，無異是鼓勵，加劇惡化；彰化縣醫療聯盟蔡志宏表示，濫建抽用地下水、逃避課稅，犧牲全民成本。

地球公民基金會吳其融指出，暫不論既存違章工廠歷史，單從前年520公布農地違建不得再新增，全國共268件，彰化縣就激增109件，首波拆除至少是個「起步」，要重拾失落已久的土地管理，得從終止濫建風開始。

工商時報【林淑惠╱台北報導】

眾多果粉引頸期盼的iPhone X，終於要在27日正式開放預購。儘管日前市場傳言，iPhone X因為貨源嚴重不足，上市日期可能延後，不過，五大電信公司已經接獲蘋果公司正式通知，11月3日將如期上市開賣，不讓果粉久等。

至於首批貨源到底有多少？大陸於20日率先傳出，第一批到貨量只有7萬多支。至於台灣五大電信公司第一批下訂量、據傳約40～50萬支，能否拿到1成、約4～5萬支的到貨量？恐怕仍有變數，本周可望明朗。

iPhone X因貨源稀少、確定一上市就秒殺，大陸已經傳出iPhone黃牛開價「2萬人民幣拿新機」，台灣方面目前尚未傳出黃牛價。

五大電信公司在iPhone 8開放預約或預購同時、也開放iPhone X同步預約登記，但是27日究竟要不要開放預購？五大電信公司都表示，得視貨源充不充足再做決定，如果第一批到貨量太少，為避免消費者抗議惹出糾紛，可能不會開放預購。

不過，蘋果公司已在官網正式公告，27日當天下午3點官網開放預購。至於11月3日當天要不要舉辦首賣會？五大電信公司都認為，不管貨源充足與否，十年紀念機種相當值得慶賀，因此，初步決定都會舉辦首賣會。

電信公司最快可能本周公布iPhone X搭配門號的套裝售價。市場人士分析表示，以日前iPhone 8開出的套裝價、電信公司最高補貼款2萬8,900元，才有0元購機價來看，iPhone X不搭門號的64GB版本空機售價還要3萬5,900元起跳、最貴要4萬1,500元，iPhone X出現套裝0元購機價的機會相當小，除非電信商為搶iPhone 高ARPU客戶、不惜重金補貼。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務：

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！

因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。

觀念一：為增加價值而負債

確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二：負債金額要在有合法借錢管道能力還款的範圍內

許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三：釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）

觀念四：要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。9F26F58DF7BC43FF